直销银行理财安全吗

    直销银行理财安全吗

近两年国内很多银行都推出了直销银行，那么什么是直销银行，哪些银行有直销银行呢？在直销银行运作模式下，银行没有营业网点、不发放实体银行卡，客户办理业务都要通过电脑、手机、电子邮件等办理业务和购买金融产品。直销银行主要目的在于为客户提供各种线上存款、投资、贷款、保险、信用卡等产品及服务，其中存款投资所占比重最大。

截至2014年底，国内已经有20家直销银行，其中城商行11家，包括北京银行、南京银行、江苏银行、上海银行（上行快线）、重庆银行、宁波银行、包商银行、青岛银行、广东南粤银行、河北银行、华润银行；股份制银行7家，包括民生银行、兴业银行、平安银行（橙子银行）、浦发银行、浙商银行、华夏银行、恒生银行；国有银行1家，为工商银行（工行融e行）；农商行1家，为饶都农商行。另外，光大银行直销银行将于今年6月上线。

其实各家直销银行销售的投资产品主要有两类，一类是兼具灵活性和收益性的“宝宝”类产品，基本上算是“标配”；另一类便是银行理财产品，部分银行会有黄金投资、账户原油交易等衍生业务。

也就是说，基本都是办理和实体银行相关的存款、投资产品、黄金、基金等业务。现在仅有少数直销银行能购买p2p产品。

其实直销银行的产品相对简单，也适合年轻的时尚群体。大多产品都集中在“宝宝”类投资和存款产品上，但不具备消费功能，也不能办贷款。

也由于监管原因，还无法提供多种业务，也还不能称之为纯粹的直销银行，所以还是有一定局限性，比如监管、开户、产品同质化等。

不过从便捷来说，大家在注册直销银行个人账户时，小编还是不得不唠叨几句，提醒大家一定注意风险防范。比如，登录直销银行正规的官方网站，要注意一些非法的跳转和链接，动动手下载相关银行的安全控件，保证资金安全。

还有，直销银行上大家基本都是自助购买投资产品，那么买产品时要对投资收益、风险等仔细了解清楚。

    直销银行现三大主流产品:

目前直销银行三大主流产品业务分别是，定期存款（3个月至5年期限）、理财产品和宝宝基金类产品。这是中国金融认证中心（CFCA）日前发布的《2015中国电子银行调查报告》所显示的。

直销银行的理财产品作为银行理财产品的一种形式，不能取代传统银行的理财产品；用户 倾向大额理财产品（大于5万元以上）的还是选择购买传统银行的理财产品，而在直销银行主要购买中短期（不超过6个月）小额理财产品。

从直销银行的认知度和使用率看，全国性银行品牌认知度高，用户使用率明显高于地方性银行。报告显示，用户最常使用的直销银行占比中，全国性银行里，民生银行直销银行、工行融E行、兴业银行直销银行位居前3位。区域性银行里，北京银行直销银行、江苏银行直销银行、华润银行直销银行排列前3名。报告指出，直销银行APP目前使用率最高，且满意度也高；微信直销银行客户满意度最高，客户使用率上存在较大发展潜力。

直销银行的用户来源于哪里？调查显示，目前直销银行的用户主要来源于各银行现有客户（60.8%），由已拥有该行的借记卡用户转化而来，出现了由原来的线下存量客户向线上转移而来的特征，仅有近四成（39.2%）的用户是从第三方渠道或者他行转移而来。

对于直销银行普遍面临的客源获取难题，报告认为，如何突破客源困局，抢占市场先机，是直销银行发展的先决条件。此外，调查显示，提升直销银行的安全指数，创造一个安全的互联网金融平台，有利于扩大直销银行的用户普及率。产品方面，用户觉得目前直销银行的产品同质化严重，希望能够加大产品创新力度，丰富直销银行产品线。

从直销银行的未来发展趋势来看，直销银行作为一种全新的银行业务模式，顺应了互联网金融大潮，是传统银行向线上发展的第一步。同时，从央行鼓励银行业互联网金融创新的态度来看，也认可了直销银行模式。另外，直销银行不设营业网点，不发放实体银行卡，定位中等收入群体，主打有趣、方便的特性，充分契合了当前80、90后年轻客户的刚性需求，让直销银行拥有广阔的发展前景。

由中国金融认证中心（CFCA）组织发起的直销银行用户使用行为调查已经持续两年。2015年全国直销银行调查从9月开始启动，历时3个月，共调查了22家直销银行，合计1036个样本。