直销银行有什么功能

    直销银行有哪些业务？

在互联网金融的强势冲击下，各家银行都开始行动起来，在互联网上开出自己的一块“田地”，开通直销银行。那么，这些直销银行都有啥业务？对普通老百姓而言，直销银行有什么功能呢？

一、直销银行扎堆上线

3月份，工行推出自有品牌直销银行“融E行”，成为国内第一家发布互联网金融品牌的国内大行。在此之前，已有民生银行、兴业银行等多家中小银行开通了“直销银行”渠道。此外，光大银行的直销银行也预计在今年6月上线……据统计，此前已然上线直销银行的华夏银行、平安银行、兴业银行等等，发现短短一年时间业内直销银行数量已经增至近30家。

所谓直销银行，又称为直营银行、互联网银行，是互联网时代应运而生的一种新型银行运作模式，这一经营模式下，银行无实体营业网点，用户主要通过电脑、电子邮件、手机等远程渠道获取银行产品和服务。

二、存款收益相对较高

从整体来看，目前直销银行提供的多是理财产品、货币基金、存款等业务，提供的服务比较单一。但是，直销银行存活期可享定期利息，按存款期限最大化结转利息，与银行柜台相比，直销银行存款也有一定优势。

据悉，直销银行可以实现跨行交易，比如工行的直销银行，即使用户没有该银行的储蓄账户，也可通过注册直销银行拥有一个直销银行的电子虚拟账户，然后绑定他行的储蓄卡，即可转账办理存款或理财。理财结束后资金会回到原来的账户，“在工行‘融e行’与其他行的账户之间，资金是一个相对封闭的运行，为了保证安全，你的钱从哪个卡上转来，一定还会回到这个卡上。”工行一名工作人员讲道。

不过，需要提醒市民的是，把资金从他行储蓄卡转入直销银行的电子账户中，部分直销银行是免费的，也有些要收费。其转入资金就依据转出银行收费标准收取。因此，市民在选择绑定卡时，要注意所绑定借记卡的转账收费标准。“直销银行与传统电子银行最大的区别在于，直销银行的存款是按照存款期限最大化结转利息的。”一家商业银行工作人员说，目前，银行（含电子银行）的普通定期存款需到期支取才按照定期存款的利率计息，否则，该笔定期存款将按照活期存款利率计息。而把钱存在直销银行，当定期存款提前支取时，提前支取的资金不是按照活期计息的，而是依据存款期限的长短确定利率计算收益。

三、理财收益无差异

“存款有优势了，理财产品收益是不是也有高收益？”

在走访中发现，在直销银行中，理财产品最为常见的要数“宝”类产品，也就是货币基金。如华夏银行的“普惠基金宝”、包商银行“小马bank”的“马宝宝”、华润银行“润日增”都与招商基金合作、民生“如意宝”与汇添富和民生加银基金合作，“兴业宝”则提供兴业货币、大成增利两款产品。“宝宝”类产品俨然成了直销银行的标配。

在各家直销银行的体验中，除了“宝宝”类的理财产品标配外，不同直销银行推出的投资产品也不尽相同，种类并不是很多，与线下同类的理财产品相比，收益率无明显差异。

四、产品仍有局限

业内人士指出，直销银行的主要特点是客群清晰，产品简单，适合18岁到45岁的时尚群体。产品线相对简单也影响了直销银行的推广，目前直销银行的产品大多集中在“宝宝”类理财和存款产品上，不具备消费功能，也不能办贷款。看来，直销银行还需创新更为丰富的产品线，才能吸引更多客户。

另外，业内专家还提醒客户要注意风险防范。首先，投资者要登录直销银行正规的官方网站，防止一些非法的跳转和链接，并下载相关银行的安全控件，保证资金安全，客户应注意银行提供的短信通知、电话外拨、页面提示等风险提示信息。其次，投资者在直销银行完全自助购买理财产品，没有专门的理财师讲解产品，因此购买产品时要仔细阅读相关条款，对投资收益、风险逐一了解。

    直销银行有什么功能（以民生直销银行为例）

1.全程互联网化

既然是银行，肯定需要具备基本的开户、存款、转账功能，民生直销银行将这些业务全部互联网化，不需要去营业厅，只需在家里电脑上即可完成操作。

2.网上开户

用户需要在线注册，填写个人身份信息、绑定民生银行卡、设置交易密码。如果是非民生卡用户，需要上传身份证正反面清晰照片，民生直销银行会在24小时内将审核结果通过短信和电子邮件告知用户。用户在3日内从绑定卡上汇入金额到电子账户，银行验证后将自动激活电子账户。

3.活期存款自动申购货币基金

民生直销银行推出“如意宝”理财产品，对接汇添富和民生加银两款货币基金。用户选择签约其中一款，账户中的资金便会自动申购货币基金，从而获得高于活期存款的收益。

3.定期存款可提前支取

民生直销银行推出“随心存”业务，用户签约后，账户内活期存款扣除留存金额后，如果达到或者超过1000元时，可自动转存1年期定期存款。“随心存”还有一个好处是提前支取的话，将根据已存时间按照1天、7天通知存款、3个月、6个月、1年定期储蓄相应的利率进行结算。

4.绑定他行卡转账免手续费

“轻松汇”业务可将本行或者他行卡归集在直销银行电子账户内，也可以将电子账户内资金转账至本行或者他行卡，转出转账限额为500万。转账免收手续费，不过转账银行卡必须事先与电子账户绑定。

5.还有直销银行手机APP和微信银行

民生直销银行还有Android和iOS手机客户端，以及微信公众账号。网页版上的操作都可以在手机客户端上完成，微信公众账号内可以查询账户，转入转出资金，查询如意宝。